不久前，北京的张女士在查看车险续保报价时感到震惊。她驾驶的是同一辆蔚来ES8，且过去一年完全没有出险记录，然而保费却比去年增加了近两千元，总保费突破一万。而同样在北京，另一位小米SU7的车主尽管去年出险，今年续保价格不但没有上涨，反而得到了多家保险公司更低的报价。一个未出事的车主保费上涨，而一个有过事故的车主反而便宜，原因何在？

首先，这一变化与个人表现无关，而是与所驾驶的车型有关。车险报价由基准保费、NCD系数和自主定价系数三部分组成。尽管张女士在NCD上满分，影响价格的自主定价系数则基于车型和地区，即在她所在城市中同款车的整体赔付情况。行业中有个比喻形象地说明了这一点：与其说是根据个人成绩评分，不如说是学校调整了全班的分数线。即便个人表现优异，也无法逃脱整体表现不佳的车型系数的影响。

那么，为什么一款车的整体赔付情况会发生变化？原因让人心烦。有些车型的高赔付率并非来自家庭用户，而是由于大量跑网约车的情况造成的。数据显示，非营运新能源车的平均保费大约只有营运车型的一半。部分车主为了节省保费，劳累地将车辆作为网约车使用，却在投保时宣称为非营运车，这使得保险公司无法精确判断风险，最终影响到所有同款车型保费。 南宫28ng娱乐最新官网

除了网约车还有一种情况也在增加赔付，那就是汽车制造的设计问题。例如，一位杭州车主在提车一个月后，因小故障需更换的零件成本却达到13万，而实际零件成本只需89元。这类因设计造成的高维修费用，也为所有驾驶同款车的车主带来了涨价的隐患。

这种车险定价规则显得十分不透明，消费者在购车时根本无法提前了解到所选车型在未来的赔付风险。这使得许多车主在正常使用车辆的同时，却因为所购车型的整体赔付率高而被迫承担额外的保费。最终，保险公司在高赔付面前选择了加价，而车主们却只是在不知情的情况下，为他人的事故买单。